Standard für smart contracts im Bankenwesen in Aussicht

Blockchain-Plattform Finledger emittiert und verwaltet Schuldscheine

| Redakteur: Ulrike Ostler

Bei dem Bllockchain-Bankenprojekt könnte ein neuer Standard für die Bearbeitung von gehandelten Schuldscheinen entstehen.
Bei dem Bllockchain-Bankenprojekt könnte ein neuer Standard für die Bearbeitung von gehandelten Schuldscheinen entstehen. (Bild: Gerd Altmann auf Pixabay)

Die Deka Bank, Dwpbank, DZ BANK und Helaba entwickeln mit Unterstützunag des IT-Diestleisters Adesso eine Blockchain-Plattform für die digitale Emission und Verwaltung von Schuldscheindarlehen.

Einem institutsübergreifenden Team von Deka Bank, Dwpbank, DZ BANK und Helaba ist es gelungen, die Emission von Schuldscheindarlehen ausschließlich digital durchzuführen. In einem Piloten wurde dieser Vorgang über die neu geschaffene Blockchain-Plattform „Finledger“ ausgeführt.

Damit wollen die vier Banken erstmals einen Marktstandard für die digitale Abwicklung von Schuldscheindarlehen etablieren und stellen eine institutsübergreifende Plattform zur Verfügung, die die Ansprache einer breiten Kundengruppe ermöglicht. So wird die Anwendung nach Abschluss der Pilotphase auch anderen Instituten bereitgestellt.

Die Blockchain-basierte Plattform Finledger bietet die Möglichkeit, alle Stufen der Emissionsabwicklung einschließlich Geschäftsbestätigung und Urkundenerstellung digital durchzuführen. Perspektivisch werden die Funktionen auch die vollständige digitalisierte Abtretung und Kündigung von Schuldscheindarlehen einschließen.

Die Plattform

Die Finledger-Plattform reduziert die Einzelschritte im Vergleich zum bisherigen mehrstufigen Prozess um mehr als 50 Prozent. Die hochgradig manuelle, zeitintensive Abwicklung wird damit vereinfacht und beschleunigt. So ist es für die Abwicklung der Emission von Schuldscheindarlehen nicht länger nötig, Dokumente physisch zu verwahren oder Wertsendungen zu verschicken. Einzelne Prozessschritte lassen sich über das System nun sekundenschnell ausführen.

Die Blockchain-Technologie ermöglicht es zudem, Prozessrisiken und -kosten zu reduzieren. Die automatische Echtheitsprüfung sichert Transaktionen zusätzlich und über die elektronische Signatur können Urkunden digital erstellt werden. Eine Übersicht der einzelnen Transaktionen mit dem aktuellen Bearbeitungsstand wird über die Plattform lückenlos dokumentiert und transparent dargestellt.

Das eingesetzte Blockchain-Verfahren basiert auf der Ethereum-Technologie, die sich laut Adesso mit ihren „Smart Contracts“ besonders für Anwendungsszenarien im Finanzbereich eignet und zudem für verschiedenste Anwendungen einsetzbar ist.

Investoren gesucht

Die Digitalisierung der Prozesse rund um die Abwicklung der Emission von Schuldscheindarlehen ist die erste Etappe des Blockchain-Projektes. Im nächsten Schritt des zweistufigen Go-Live von Finledger ist der Ausbau der Blockchain geplant.

Mark Lohweber, Leiter des Geschäftsbereichs Banking beim IT-Dienstleister Adesso: „Für uns als IT-Dienstleister ist es eine große Anerkennung, ein solches Technologie-Referenzprojekt mit einer derartigen Reichweite unterstützen zu können.“
Mark Lohweber, Leiter des Geschäftsbereichs Banking beim IT-Dienstleister Adesso: „Für uns als IT-Dienstleister ist es eine große Anerkennung, ein solches Technologie-Referenzprojekt mit einer derartigen Reichweite unterstützen zu können.“ (Bild: Adesso AG, Mai 2019)

Hier bekommen erste institutionelle Investoren Zugang zur neuen Lösung. Mittelfristig soll die Plattform der gesamten Bankenbranche zur Verfügung gestellt werden und auch als Grundlage dienen, um weitere Finanzprodukte mithilfe der Blockchain zu digitalisieren und das Service-Angebot auszubauen.

Für den Leiter des Geschäftsbereichs Banking bei Adesso, Mark Lohweber, ist das institutsübergreifende Vorhaben ein echtes Highlight: „Für uns als IT-Dienstleister ist es eine große Anerkennung, ein solches Technologie-Referenzprojekt mit einer derartigen Reichweite unterstützen zu können. Wir sind stolz darauf, bei einem Bankenprojekt mitgestalten zu können, das einen völlig neuen Standard für die Bearbeitung von gehandelten Schuldscheinen setzt.“

Veranstaltungshinweis: Beim jährlichen Banken-Event von Adesso, dem „Adesso Forum Banken“ am 22. August 2019 in Frankfurt, wird der technische Projektleiter in einem Impulsvortrag über Finledger informieren.

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